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Todo lo que necesita saber antes de solicitar un préstamo comercial: medios comerciales para adolescentes

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Todas las empresas atraviesan tiempos económicos difíciles. Esto podría deberse a los altos costos operativos, la expansión acelerada y sus muchos costos asociados, o quizás un entorno empresarial difícil como el que experimentamos recientemente con la pandemia de Covid.

De esa manera, es posible que su negocio necesite un impulso para continuar. Una opción que puede optar por utilizar es un préstamo comercial.

La belleza de los préstamos comerciales es que las empresas pueden adquirirlos para cualquier propósito. Desde la adquisición de activos hasta los costos operativos diarios, pasando por la compra de insumos y la nómina.

Dicho esto, aquí tiene todo lo que necesita saber antes de solicitar un préstamo comercial.

¿Qué es un préstamo comercial?

UNO préstamo comercial es el financiamiento basado en deuda que proporciona a una empresa un prestamista, como los bancos, para cubrir las brechas financieras en los gastos de capital o los costos operativos.

Tipos de préstamos comerciales

1. Tarjetas de crédito comerciales

Muchas empresas solicitan tarjetas de crédito para cubrir sus costos operativos y comprar artículos urgentes. Al igual que con las tarjetas de crédito de consumo típicas, las tasas de interés varían según la solvencia crediticia de la empresa.

Sin embargo, como propietario de una pequeña empresa, busque una tarjeta de crédito con una APR introductoria del 0% o una que tenga puntos de recompensa según la cantidad de uso.

2. Líneas de crédito comerciales

Una línea de crédito comercial funciona de manera similar a las tarjetas de crédito, pero es renovable. Las líneas de crédito comerciales funcionan mejor cuando una empresa necesita una cantidad fija de efectivo y quiere tener la libertad de elegir cuándo recibirla y cómo usarla.

Además, con una línea de crédito comercial, puede evitar pagar intereses sobre la cantidad que no usa.

3. Préstamo de dinero fuerte

estos tipos de préstamos comerciales son de corta duración, desde unos pocos meses hasta unos dos años. Son ofrecidos principalmente por inversores privados y cobran altas tasas de interés.

Sin embargo, funcionan perfectamente para empresas que necesitan una financiación rápida y están preparadas para reembolsarla rápidamente.

4. Préstamos para la construcción

Los préstamos para la construcción se otorgan a empresas que tienen la intención de construir, reparar o renovar una propiedad existente.

5. Préstamos financieros

Los préstamos generales funcionan mejor para empresas con múltiples propiedades. Suele ser un préstamo único que garantizan la empresa o varios inmuebles individuales. La belleza de los préstamos generales es que brindan flexibilidad en la administración de su cartera de propiedades y evitan múltiples hipotecas.

La desventaja de un préstamo general es que conlleva multas de pago sustanciales y pesadas en caso de incumplimiento.

6. Préstamos de la SBA

Préstamos de la SBA ofrecen mejores condiciones que otros préstamos comerciales y están parcialmente garantizados por el gobierno federal.

Son ofrecidos por prestamistas garantizados / regulados por la SBA. Como tal, las empresas disfrutan de varios incentivos, como vencimientos más largos y tasas de interés más bajas.

7. Préstamos inmobiliarios

Los préstamos inmobiliarios proporcionan al prestamista el financiamiento necesario para comprar o construir una nueva propiedad comercial. Son préstamos a largo plazo, que van de cinco a 25 años, y la tasa de interés es más alta.

Se aplican otros cargos, como documentos de investigación, tasación y originación de préstamos.

Cómo funcionan los préstamos comerciales para empresas

La mayoría de las PYMES solicitan préstamos comerciales para llevar su negocio a la siguiente etapa de crecimiento.

Una vez que el propietario de la empresa ha identificado los préstamos que satisfacen sus necesidades, la empresa puede dirigirse a la institución financiera correspondiente con la documentación y las garantías necesarias, si es necesario. Si su empresa no paga el préstamo, la garantía se convierte en propiedad del prestamista.

Para que una institución financiera otorgue un préstamo, puede considerar varios factores que incluyen:

finanzas de la empresa

La empresa emisora ​​analiza los servicios de deuda y el perfil crediticio de la empresa. Esto ayuda a los prestamistas a determinar la solvencia de la empresa y su capacidad para pagar el préstamo.

Además, la institución financiera examina el balance de la empresa para comprender sus pasivos y flujo de caja.

Información del prestatario

A veces, el propietario de la empresa puede tener un mejor historial crediticio que la empresa, especialmente si la empresa es relativamente nueva. En ese caso, el prestamista puede pedirle al propietario de la empresa que proporcione su información personal para evaluar su solvencia y capacidad para pagar el préstamo.

Garantía comercial

Particularmente para préstamos de construcción o de bienes raíces, el prestamista puede querer más información sobre la propiedad aplicable para determinar el valor de tasación.

Dónde solicitar un préstamo comercial

Bueno, el mercado financiero es vasto y tenemos varios lugares donde los prestamistas pueden obtener préstamos comerciales. Éstas incluyen;

Crowdending

Esto tiene lugar en mercados donde acreedores y deudores se emparejan según sus necesidades. Con Crowdlending, la regulación es menor; como tal, los prestatarios deben comprometerse a su propio riesgo.

acreedores comerciales

Los prestamistas comerciales no son bancos, sino empresas financieras que otorgan préstamos. Como resultado, los prestamistas pueden esperar una aprobación más rápida y menores costos que los bancos comerciales, pero el plazo es más corto y las tasas de interés más altas.

Bancos

Los bancos actúan como los principales prestamistas comerciales y brindan financiamiento con opciones a largo plazo y buenas tasas de interés. Esto significa un monto de reembolso razonable, pero el proceso de solicitud es más selectivo y requiere más tiempo.

Acreedores de dinero fuertes

Los prestamistas de dinero fuertes ofrecen períodos de pago a corto plazo y requieren poca documentación y poco tiempo para la aprobación. Sin embargo, cobran tasas de interés más altas.

Profesionales de préstamos comerciales

Fácil acceso al capital empresarial

Un préstamo comercial proporciona financiamiento adicional para satisfacer sus necesidades comerciales. Esto puede ayudarlo a expandirse, comprar nuevas propiedades o cubrir fácilmente los gastos operativos.

Proceso de solicitud más sencillo

Además del proceso más largo en los bancos comerciales, otros prestamistas tienen un proceso de solicitud fácil. Esto es más rápido que recaudar dinero para acuerdos de deuda o mercados de valores.

pagos manejables

Puede negociar rápidamente el período de reembolso con el prestamista, dejando suficiente espacio para mantener su negocio en funcionamiento.

Contras de los préstamos comerciales

altas tasas de interés

Los préstamos comerciales tienen tasas de interés fijas o variables pagaderas mensualmente, lo que puede afectar el crecimiento del negocio, especialmente cuando las ventas son lentas.

Solicitud tediosa y proceso burocrático

Un préstamo comercial, especialmente de un banco, puede requerir un papeleo importante. Por ejemplo, es posible que deba presentar los documentos necesarios para la aprobación y tasación de un préstamo inmobiliario.

La inflexibilidad de usar fondos

Al solicitar préstamos comerciales, debe especificar el uso del dinero y el método de reembolso. Por ejemplo, un préstamo de promoción inmobiliaria no se puede utilizar para operaciones.

Resultado

Los préstamos comerciales brindan al emprendedor una excelente manera de obtener financiamiento para continuar operando y expandiendo su negocio. Eso significa alcanzar los objetivos y sueños comerciales a un ritmo más rápido.

Hay muchos tipos de préstamos comerciales y una variedad de prestamistas. Evalúe su negocio e identifique el tipo de préstamo y prestamista adecuados para satisfacer sus necesidades financieras específicas.

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Moisés Cabrera

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