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Las Mejores Tarjetas de Crédito en México (2020)

Estas son las mejores tarjetas de crédito en México para 2020, de acuerdo a los beneficios que ofrecen. Las he dividido en tres niveles distintos dependiendo de su anualidad y requisitos para ayudarte a encontrar la tarjeta de crédito que más se ajuste a tu perfil.

Te dejo los minutos en que empiezo a hablar de ellas por si quieres brincar entre «niveles»:
Primer nivel: 1:10
Segundo nivel: 3:39
Tercer nivel: 9:04
Mención honorífica: 13:12
Nivel adicional: 14:45

Aquí están los enlaces para que visites las páginas oficiales:
Citibanamex Rewards: https://www.banamex.com/es/personas/tarjetas-credito/tarjeta-rewards.html

Amex Gold Elite: https://www.americanexpress.com/mx/tarjetas-de-credito/gold-elite-credit-card/?linknav=mx-amex-cardshop-details-browse-GoldEliteCreditCard

Amex CC Platinum mi link de referido: http://www.americanexpress.com.mx/amigos/eduarrDWIV?CPID=999999547

Amex CC Platinum info: https://www.americanexpress.com/mx/tarjetas-de-credito/the-platinum-credit-card/?linknav=mx-amex-cardshop-details-browse-ThePlatinumCreditCard

Amex Platinum: https://www.americanexpress.com/mx/tarjetas-de-servicio/the-platinum-card/?linknav=mx-amex-cardshop-allcards-image-ThePlatinumCard

La primera tarjeta es la Tarjeta de Crédito Citibanamex Rewards. Citibanamex se ha puesto las pilas con sus tarjetas de crédito últimamente, y ofrecen beneficios bastante interesantes.

Esta, por ejemplo, para la anualidad que cobra ofrece un beneficio que usualmente encontramos en tarjetas mucho más caras.

Esta tarjeta solo requiere de un ingreso mensual mínimo comprobable de $7,500 y tiene una anualidad de $1,087 más IVA.

Y ofrece un beneficio único en esta categoría de concierge: asistencia personal las 24 horas del día los 365 días del año para ayuda con reservaciones, eventos, regalos, servicios y viajes. Este beneficio no suele encontrarse en tarjetas de esta categoría, y usualmente se encuentra hasta las tarjetas platinum de Visa, MasterCard o American Express.

A tomar en cuenta está su alto CAT de 71.6%.

También considera que no ofrece adicionales sin costo como algunas otras opciones, ni reposiciones de plástico sin costo. Las tarjetas adicionales cuestan $544 al año, y la reposición $130.

Ten mucho cuidado con una invitación al “programa para obtener meses sin intereses” de Citibanamex, porque tiene un costo de $300 por evento. (Cada qué haces una compra medio grande te llega un sms invitándote a hacer el pago en meses sin intereses)

La segunda tarjeta es la Gold Elite Credit Card de American Express. Nota que esta es una tarjeta de crédito de American Express y no una de servicios. Es decir, si tienes un límite de crédito, aunque en cualquier caso, la forma de utilizarla correctamente es pagar todo lo que usaste durante el mes en la fecha de corte.

Esta tarjeta requiere un ingreso del doble que la anterior (de $15,000) y tiene una anualidad de $1,500 más IVA Que se difiere a 3 meses. Aunque el primer año es sin costo.

Esta diferencia en la anualidad de compra algunos beneficios interesantes, como 6 MSI en automático en compras a partir de $2400, 3 tarjetas adicionales sin costo, reemplazo sin costo, 20% de descuento en compras en H&M superiores a $2,000 y bebidas de cortesía en Starbucks cuando gastas $80 o más. Si frecuentas alguna de estas tiendas estos beneficios pueden empezar a desquitar la anualidad.

Aunque los beneficios que realmente tienen peso y por los cuales una tarjeta de crédito suele ser superior a una de débito son:

1. Que se protegen casi todas tus compras contra robo con violencia o asalto. Si dentro de los 180 días naturales después de hacer una compra con la tarjeta eso que compraste te lo roban con violencia, se daña por incendio o explosión, Amex te regresa el dinero (limitado hasta 3000 dólares y un evento por año).
2. Duplican la garantía del fabricante o proveedor (hastA 1 año más) de los productos que compres en México o EEUU
3. Protección contra cargos no reconocidos. Ves un cargo no reconocido en la app? Un par de clicks son suficientes para que Amex te regrese tu dinero y haga la investigación correspondiente.

A tomar en cuenta es que toda compra mayor a $2,400 se difiere a 6 MSI, quieras o no. Entonces si querías pagar ese mismo mes, pues ya no se puede. Estos mismos MSI son un arma de doble filo. Si, evitan que te descapitalices y puedas dejar a tu dinero trabajar mientras Amex no te cobra un centavo, pero debes llevar el control de estas mensualidades para asegurarte de que no sales de tu capacidad de pago. Y por supuesto, no hacer compras que no ibas a hacer si no tuvieras este beneficio.

El CAT es aún más alto que la Citibanamex, de 84%, aunque esto no deberías considerarlo porque siempre pagas en tiempo y forma, ¿verdad? #FinanzasPersonales #EducaciónFinanciera
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Author

ag-tijuana

Encantado de emprender, el Internet es como pez en el rio para mi y quiero aportar valor a este mundo digital. Si crees que es de interés estos artículos no dudes en comentar.

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