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¿Cuánto Debes Tener Ahorrado Para Tu Retiro? (Por Edad)

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¿Sabes cuánto deberías tener ahorrado en este momento para retirarte cómodamente? Según tu edad este monto debe ser distinto, más grande entre más cerca estés de retirarte. Siendo nuestro retiro algo tan importante, ¿no deberíamos tener un monto meta en mente?

Obtén el Excel de este video: https://mailchi.mp/eduardorosas/ahorrosporedad

Monto Meta en Mente tiene un buen sonido, ¿no?

Para sacarlo empieza calculando ¿Cuánto gastas al mes? Toma una calculadora. Multiplica ese monto por 12. Eso es lo que gastas al año. Ahora divide eso entre 0.04. Eso es lo que, según los expertos, debes de tener cuando cumplas 65 para poder vivir cómodamente de esa edad hasta que lo necesites. Para poder retirar el 4% de ese dinero cada año.

Ahora, este monto no está considerando la inflación, aquello que hace que cada vez las cosas sean más caras. Entonces quizás no solo necesitarás este monto, porque no te alcanzará para lo mismo.

Para tomar en cuenta la inflación, considera cuántos años faltan para tu retiro? Eleva 1.03 a esa potencia y el resultado multiplícalo por lo que habías obtenido que necesitas en los 65. Esto considera una inflación de 3% anual, que es por supuesto una estimación y en plazos largos puede variar cada vez más.

En mi caso faltan 38 años, entonces elevo 1.03 a la 38, y si, por ejemplo, me había salido 6 millones, el resultado ahora son 18 millones 400 mil. Oops.

ESO es lo que necesitas juntar para cuando tengas 65, o para cualquier edad que tengas en mente para retirarte.

El último dato que necesitamos entonces es el monto que puedes ahorrar mes con mes, intenta que sea lo más cercano al 20% que puedas (al menos que quieras ahorrar más que el 20%, entonces lo más que puedas, pero un 20% es un buen numero)

Por cierto, toma en cuenta que ese 10% es un promedio, y no podemos predecir el futuro entonces no sabemos cuánto será. Pero es una buena aproximación. Si quieres ser mas conservador, reduce en las siguientes operaciones el 10% a 9% u 8%.

Ya que tienes ese monto que es necesario, hay que restarle lo que puedes ahorrar al año y al resultado dividirlo entre 1.1 (100% más 10% que estamos usando para aproximar el rendimiento del S&P 500). Y así sucesivamente por los años que faltan para tu retiro para que sepas cuánto deberías tener invertido en este momento.

No te preocupes, el Excel que está en la descripción lo hace todo de forma automática. Solo establece cuánto puedes ahorrar mes con mes.

Encontrarás una casilla marcada con tu edad (asumiendo que te quieres retirar a los 65) y el monto que debes tener actualmente.

– Si te sale un monto que aún no tienes, no te espantes, no te desanimes. La idea es que te des cuenta que debes de tomar acción ya o cada vez será más difícil llegar a ese numero, o simplemente tendrás aún menos para tu retiro. Tendrás que intentar ahorrar más mes con mes, experimenta con distintos montos en el excel y nota la diferencia de invertir una contra otra cantidad mensual.
– Si te sale negativo, andas de suerte, tienes tiempo de sobra para crecer tus inversiones! Pero no tan rápido, no decidas posponerlas para después. Las siguientes consideraciones aplican para ti también:
– Una inflación de 3% es ligeramente superior a la inflación de 2019, pero inferior la que hemos tenido en promedio en años recientes.
– Aunque el rendimiento promedio del S&P500 de los últimos 40 años se encuentra en 10% anual, no sabemos cómo se comportará en el futuro, si baja el promedio tan solo un 1%, tu inversión crecerá mucho menos.
– No todo tu portafolio deberá estar en el S&P 500, el rendimiento de tu portafolio completo, entonces, podría ser aún menor.
– Si inviertes a través de fondos dentro de un Plan Personal de Retiro **que es mejor que el AFORE y hablé aquí,** aparte hay que restar del rendimiento las comisiones.
– Aunque, en unas notas positivas, podemos esperar que tu ingreso suba cada año entonces lo que consideraste de ahorro mensual será más, permitiendo a tu dinero crecer.
– También podría ser que en tu retiro tengas menos gastos, pero no te recomendaría que hicieras tus proyecciones para un gasto mensual menor.
– Si tienes un empleo formal, tienes AFORE, si o si. Ese afore, aunque no es el mejor plan para el retiro y por ende no debe ser tu único plan, podrá complementar lo que juntes por tu cuenta.
– Y finalmente, es posible que retirar 4% anual te alcance y hasta te sobre, ya que esos millones que debes de juntar no dejan de trabajar cuando tu lo haces, los dejas invertidos y creciendo más que la inflación y solo retiras lo necesario, lo que puede hacerlos rendir sin problema hasta que tengas 90 años y hasta un poco más. Pero también, no recomiendo que uses un porcentaje mayor pensando que seguro no vives hasta los 90.

Todos estos pros y contras se pueden balancear para que estos cálculos sean un aproximado muy bueno de cuánto necesitarás, y entonces cuánto deberías tener invertido en este momento. #FinanzasPersonales #EducaciónFinanciera
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ag-tijuana

Encantado de emprender, el Internet es como pez en el rio para mi y quiero aportar valor a este mundo digital. Si crees que es de interés estos artículos no dudes en comentar.

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