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Antes que nada, este es MI portafolio ideal y no deberías basarte en el para crear el tuyo. Sin embargo, si creo que te puede dar una idea de cómo TÚ debes conformar tu portafolio dependiendo de tu perfil.

10% CETES – que es más como mi fondo de emergencias también
50% VGT – fondo que invierte en 322 empresas de tecnología, sobre todo sistemas de software
40% VOO – redunda un poco con el anterior porque en ambos índices se encuentran empresas como AAPL, MSFT o VISA, pero invierte en un mercado más general de 500 empresas (las 500 más valiosas de EEUU)

Ahora es momento de repetir, ¡no vayas y conformes tu portafolio como el mío!

Para conformar tu portafolio debes tomar en cuenta lo siguiente:

1. Tu habilidad a soportar el riesgo
2. Tu disposición a soportar el riesgo

Yo, por ejemplo, puedo decir que tengo alta habilidad a soportar el riesgo porque no tengo responsabilidades como hijos, hipoteca o un retiro próximo. Nuestra habilidad a soportar el riesgo, sin embargo, baja si tenemos hijos, o pedimos un préstamo grande como para una casa, o planeamos retirarnos pronto (sea a los 40, 50, 65, 70 o 90 años). De esta forma, una persona de 40 que aún tiene que mantener a 2 hijos por digamos 10 años, que está pagando su hipoteca y planea retirarse a los 60, puede tener muy baja habilidad a soportar el riesgo.

En cuanto a la disposición, estoy consciente que mi inversión conlleva altos riesgos. 90% de acciones (aparte de 50% en tecnología) significa que el valor de mi inversión puede variar muchísimo. Por ejemplo, en 2008 VOO llegó a bajar más de 50% en un año. Yo estoy dispuesto a arriesgar mi inversión a este tipo de eventos que suceden en las crisis económicas si significa que a largo plazo mi inversión tiene mayor potencial. Pero esto no es necesariamente el caso de todos. Incluso alguien con una habilidad a soportar el riesgo similar a la mía (sin hijos ni hipoteca y con su retiro más de 40 años en el futuro) puede tener baja disposición y decidir no arriesgar tanto su dinero.

La forma más fácil de conformar tu portafolio es solo enfocarte en acciones y deuda gubernamental, lo que en mi caso son VOO y VGT, y CETES. Si quieres empezar a invertir en acciones te recomiendo este video, y para empezar a invertir en cetes este otro.

Eso si, nunca nunca nunca en acciones únicas. VOO es la que yo recomiendo porque significa diversificar bien tu inversión en muchos sectores a través de las 500 empresas más valiosas de la economía más grande del mundo. Si tu decides no invertir en EEUU, puedes invertir en acciones de empresas de otros países pero intenta siempre hacerlo a través de fondos! VMEX por ejemplo invierte en acciones listadas en BIVA y BMV. VDEV invierte en economías desarrolladas, VDEM en emergentes.

La deuda gubernamental la ofrece el tesoro de tu país, en el caso de México se denominan CETES o certificados de tesorería, pero en tu país también los puedes encontrar como bonos del tesoro, o simplemente bonos de deuda gubernamental. Esta es la inversión más segura que puedes hacer en tu país.

Precisamente por esta seguridad y bajísimo riesgo, para armar tu portafolio puedes empezar con uno que es 90% CETES 10% acciones. De esta forma, incluso en escenarios como 2008 que las acciones pierden 50% de su valor, tu portafolio completo solo hubiera decrecido 5% (50% de 10%). Este portafolio es ideal para alguien que está próximo a retirarse o necesita seguridad para pagar la educación de varios hijos.

Pero entre mas habilidad y disposición a soportar el riesgo tengas, el % de CETES deberá bajar y el % de acciones subir.

Un método, que no es para nada científico ni mucho menos, pero considero puede facilitarte la definición de estos %s es agregar 2% de acciones por cada año que falte para el año en que deseas retirarte.

Por ejemplo, empezando en solo 10% de acciones, si faltan 40 años para el año en que quiero retirarme, puedo subir este a 90% de acciones. Pero si faltan sólo 10, las acciones solo representarían 30%.

A ese % restarle 1% por cada año que aún tengas que mantener a tus hijos. Digamos que tienes un hijo de 10 y otro de 12, y probablemente los mantengas hasta los 21 cuando terminen su carrera. Quiere decir que de uno te faltan 11 años y del otro 9, 20 en total. Ese 20% lo restas del % anterior.

Si además estás pagando hipoteca, réstale otro 10%.

Pero si tienes alta disposición al riesgo, podrías agregarle 10 o 20%.


De nuevo, este no es un método científico en lo absoluto, de hecho, si tienes muchos hijos pequeños, hipoteca, y estás pronto a retirare, es probable que este método resulte en un % negativo de acciones xD

Pero si es un método sencillo que puedes seguir para definir tu portafolio de inversión. Te invito a que obtengas tu copia del excel para obtener tus % y los uses como una guía. #FinanzasPersonales #EducaciónFinanciera
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Author

ag-tijuana

Encantado de emprender, el Internet es como pez en el rio para mi y quiero aportar valor a este mundo digital. Si crees que es de interés estos artículos no dudes en comentar.

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