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¿Cómo funciona la reparación de crédito? –

Muchos consumidores descubren que tienen problemas con su puntaje de crédito cuando es demasiado tarde. Las malas valoraciones provocan el rechazo de los acreedores, pero las implicaciones no se limitan al ámbito financiero. La misma información también es utilizada por propietarios de viviendas, aseguradoras e incluso reclutadores. Pero, ¿y si lo consideran injustamente un prestatario irresponsable? En ese caso, la reparación de crédito puede ayudar. Aquí tiene todo lo que necesita saber.

porque es posible

Los errores en el cálculo de la puntuación son bastante comunes. Las mejores empresas de fijación de crédito en https://creditrepairpartner.com/ pueden darle un impulso a su estado. La otra forma menos eficiente es intentar aumentarla usted mismo. Ambas estrategias tienen la misma lógica subyacente: persuadir a las agencias para que corrijan los errores y la puntuación aumentará instantáneamente.

El problema lo enfrenta uno de cada cinco estadounidenses, según la Comisión Federal de Comercio. Las inexactitudes en los historiales de préstamos oficiales van desde errores de ortografía hasta eventos totalmente falsos. Cualquier derogación afecta la puntuación, empujándola hacia abajo. Entonces, ¿qué debe hacer para eliminarlos?

No siempre es posible corregir rápidamente los puntajes de crédito. Los casos más complicados con múltiples errores pueden tardar medio año. Los servicios profesionales generalmente aceleran el proceso a medida que se crean expertos para lograr los mejores resultados. Asi es como funciona.

Historia y puntuaciones

Los dos sistemas de puntuación más populares del país son FICO y VantageScore. Ambos usan una combinación similar de factores para llegar a un total. Generalmente, los pagos pasados, el tamaño de su deuda total y la antigüedad de su historial crediticio son los más importantes. El historial de pagos es el más influyente en general y afecta al 35% de FICO.

La reparación eficiente se basa en una priorización inteligente. Los profesionales comienzan con los errores más dañinos para obtener el impulso necesario más rápido. Tenga en cuenta que esto solo es posible si sus registros son defectuosos. Cuando no hay nada que arreglar, todo lo que puede hacer es convertirse en un prestatario más responsable. Esto se conoce como reconstrucción, no reparación del historial crediticio. Vea cómo funciona la reparación.

1. Dónde encontrar informes

Todo comienza con un análisis exhaustivo de sus registros. Se pueden descargar de forma gratuita en www.annualcreditreport.com. Debido a la pandemia, hasta abril de 2022, puede recopilar sus informes de TransUnion, Experian y Equifax una vez a la semana. Anteriormente, esto solo era posible una vez al año.

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2. Qué hacer a continuación

Una vez que se ha recopilado la información, se debe examinar para encontrar algo objetable. El siguiente paso es recopilar pruebas y demostrar que las exenciones son falsas mediante disputas formales. Cuando las agencias reciben suficiente información, eliminan sus errores. Cada investigación toma hasta 30 días y hasta 45 días en casos especiales.

3. Posibles resultados

Si la decisión va a su favor, se corregirán los registros. Recibirá una nueva copia de su informe por correo. Debido a la naturaleza de las disputas formales, los primeros resultados no aparecen antes de 1,5 meses, en promedio. Tenga en cuenta que sus informes de crédito son documentos separados. Deberá comunicarse con las tres agencias si ninguna de ellas presenta su historial con precisión.

Arréglalo tu mismo

En teoría, la reparación del crédito es algo que cualquier ciudadano puede hacer por su cuenta. Simplemente recopile los datos, encuentre las fallas y abra disputas formales. Sin embargo, esto es más fácil decirlo que hacerlo. Muchos estadounidenses optan por reparaciones profesionales debido a su rapidez y conveniencia.

Suponga que su puntuación se ve afectada por varios errores y los tres informes son deficientes. Primero, debe comprender qué exenciones deben abordarse primero. En segundo lugar, la evidencia insuficiente dará lugar a nuevas disputas, lo que prolongará sustancialmente el proceso. Por último, debe estar bien versado en comunicación formal para escribir cartas efectivas.

Elegir los mejores servicios

Los profesionales harán todo lo posible por usted. En cada ciclo de facturación, disputarán una cierta cantidad de inexactitudes de acuerdo con su paquete de servicios, por ejemplo, 15. Además de las agencias, se comunicarán con los acreedores para recopilar pruebas y los recolectores para detener sus esfuerzos intrusivos.

Los niveles de servicio generalmente se dividen en básico, intermedio y premium. El análisis histórico, la recopilación de pruebas y las disputas formales están en el centro de cualquier paquete. Además, puede obtener protección contra robo de identidad, herramientas de seguimiento de puntajes, alertas automáticas y otros extras. En promedio, los servicios pueden costar entre $ 79 y $ 129.95 mensuales.

Hacerlo todo usted mismo le ahorrará dinero, pero los resultados dependen de su minuciosidad y habilidad. Es mucho más fácil pagar la reparación delegada y realizar un seguimiento del progreso a través de una aplicación o un portal web. No hay contratos fijos; se le factura por el tiempo que necesite los servicios. Algunas empresas tienen una garantía de devolución de dinero, que le da derecho a un reembolso si no limpian sus registros.

Author

Moisés Cabrera

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