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Ampliación de una hipoteca a la vida adulta: préstamos hipotecarios posteriores a la jubilación

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Fuente: forbes.com

Llegar a la jubilación con una hipoteca pendiente puede ser una perspectiva inquietante. Sin embargo, esto no debería causar necesariamente un gran dolor de cabeza financiero para usted o sus seres queridos.

Cada vez más, los prestamistas están reconociendo el hecho de que más personas que nunca necesitan pedir dinero prestado después de su jubilación, utilizando medios como préstamos provisionales. Como resultado, el mercado de productos y servicios posteriores a la jubilación es más dinámico y accesible que nunca. Siga leyendo y comprenda todo lo que hay que hacer.

¿Qué debe saber sobre la elegibilidad?

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Fuente: republicworld.com

Los controles de accesibilidad realizados por los principales bancos y prestamistas especializados han cambiado significativamente a lo largo de los años. Hoy en día, la elegibilidad se determina principalmente sobre la base de la accesibilidad; no solo la edad del candidato. Esto significa que incluso si se establece que los ingresos de una persona disminuyan significativamente cuando se jubile, esto no necesariamente lo excluirá.

Como sus gastos probablemente también disminuirán y es posible que tengan otros fondos a su disposición, pueden calificar para una amplia gama de productos competitivos. Cosas como una pensión estatal, ingresos por pensiones, ingresos por inversiones, ingresos por compra para alquilar, salario o dividendos se pueden considerar cuando el prestamista realiza sus verificaciones de asequibilidad.

Dado que los controles de accesibilidad y las políticas relacionadas varían significativamente de un prestamista a otro, se debe buscar el apoyo de un corredor independiente desde la etapa más temprana posible.

“Hay una serie de actitudes entre los prestamistas hacia ingresos aceptables, como una pensión, hipotecas de compra para alquilar, inversiones, etc.”, comentó Mark Harris, director ejecutivo de la agencia de corretaje hipotecario SPF Private Clients.

“Es posible que se requiera asesoramiento legal independiente y poder notarial”.

No hay escasez de opciones disponibles

Se recuerda a los prestatarios mayores que consideren la amplia gama de opciones flexibles y asequibles disponibles más allá de High Street. Si bien algunos grandes bancos son conocidos por brindar a los solicitantes de alto nivel cualquier cosa menos una cálida bienvenida, algunos de los prestamistas más flexibles del Reino Unido consideran todos los casos por méritos individuales.

Algunos prestamistas especializados con ofertas hipotecarias disponibles tienen un límite máximo de 95 años. Aunque en High Street, la edad máxima para el pago total de una hipoteca es generalmente mucho más baja.

“Más prestamistas han extendido la edad máxima en la que considerarán préstamos como Halifax a 80 y Leeds Building Society a 85”, dijo David Hollingworth, director asociado de L&C Mortgages.

Hipotecas con intereses de jubilación únicamente

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Fuente: which.co.uk

Una de las opciones más nuevas disponibles para los prestatarios mayores que buscan extender su hipoteca es una hipoteca de jubilación con intereses solamente. Estos tipos de hipotecas pueden estar vigentes hasta que se venda la propiedad, en caso de fallecimiento o cambio a un centro de atención a largo plazo, en lugar de tener un plazo en el que se deba reembolsar el préstamo.

“Las hipotecas de jubilación sólo con intereses funcionan de manera similar a las hipotecas estándar en que están calificadas por su asequibilidad y tendrá que hacer un pago mensual, pero no tienen un plazo fijo”, comentó Matthew Fleming-Duffy de Cherry Mortgage y Finanzas.

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“También hay algunos prestamistas más especializados que ofrecen intereses de jubilación únicamente, incluidos Hodge y Livemore Capital”.

La liberación de acciones es otra opción popular, aunque debe considerarse estrictamente bajo la guía de un corredor independiente con experiencia, como ukpropertyfinance.co.uk. La rentabilidad de los productos de liberación de acciones difiere significativamente de un proveedor a otro y, en algunos casos, puede afectar adversamente la posición financiera del prestatario.

“El problema potencial con esto es que todavía se cobran intereses y se acumularán con los años, lo que significa que quedará menos dinero para pasar a los beneficiarios”, dijo Fleming-Duffy.

Los 6 pasos principales que puede seguir y tomar

1. Verifique su puntaje de crédito

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Fuente: us.cnn.com

Si se está preparando para jubilarse, es probable que ya tenga un perfil crediticio bien establecido. Por lo general, todo lo que supere un puntaje de 620 se considera de alta calidad y un buen puntaje para sus planes / jubilaciones futuros. Lo mismo se aplica a la puntuación de su hipoteca.

2. ¿Cuáles son sus ingresos después de la jubilación?

Los ingresos de un comprador de vivienda son otro factor importante al solicitar y calificar para una hipoteca. Asegúrese de tener todos sus trámites al día, como el Seguro Social, los ingresos por pensiones, los dividendos y los pagos de intereses. Si bien para algunos es un proceso tedioso y que requiere mucho tiempo, es fundamental y crucial para sus pasos futuros.

3. Relación deuda / ingresos

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Fuente: mint.intuit.com

¿Cómo se comparan los pagos mensuales de su deuda con sus ingresos mensuales brutos, pero solo se ven y se expresan como un porcentaje? Se requiere un DTI del 43% o menos para su hipoteca, así que investigue y convierta antes de realizar cualquier otra tarea.

4. Tipo de propiedad

¿Está pensando en poner una hipoteca sobre su residencia principal o su casa de verano? Estos dos son diferentes y tienen pros y contras. Si ya tiene una hipoteca existente en su casa principal, colocar una segunda en su otra casa será complicado, así que considere todas sus opciones.

5. Solicite una hipoteca

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Fuente: choicemortgagesolutions.com

Trabaje con su prestamista o institución financiera para obtener un trato que funcione bien para usted. Si su prestamista actual no ofrece tarifas competitivas, busque e intente encontrar una con tarifas bajas y costos de cierre y tarifas de apertura limitados. Busque la aprobación previa mientras realiza el proceso, ya que esto puede acelerar su enfoque y ayudar en un momento.

6. Algunas opciones de pago

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Fuente: theguardian.com

Las opciones de pago inicial para los jubilados son más diversas que las de las hipotecas tradicionales, en caso de que no lo supiera. Para algunos, tendrán que ahorrar un 5% del precio de compra. También puede realizar un pago inicial tradicional retirando dinero de una IRA o de cualquier cuenta que sea una cuenta con impuestos diferidos.

En conclusión, puede extender una hipoteca más adelante en su vida, solo con los pasos correctos y el enfoque correcto. Háganos saber si este artículo le resultó útil, así como nuestros consejos y trucos sobre cómo manejar cualquier problema grande o pequeño y problemas que fueron difíciles de resolver.

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Moisés Cabrera

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